Введение
Законодательство Кипра в сфере электронных денег и платежных услуг (Закон 81 (I) 2012) гармонизируется в соответствии с положениями Директивы EC (2009/110/EC) об электронных деньгах.
С принятием Закона об электронных деньгах деятельность эмитентов, выпускающих электронные деньги на Кипре, подлежит регулированию и надзору со стороныЦентрального банка Кипра.
Что такое электронные деньги?
Под электронными деньгами понимается хранящиеся в электронном виде, в том числе и на магнитном носителе, денежные средства, представленные в виде требования к эмитенту, которые эмитируются при получении средств для проведения платежных трансакций, и которые принимаются физическим или юридическим лицом, отличным от эмитента электронных денег. Это определение включает предоплаченные карты, электронные кошельки и предоплаченные счета, которые используют компьютерные сети.
Поставщики платежных услуг
- Юридическими лицами, имеющими право предоставлять платежные услуги, являются:
- Банки;
- Кооперативные кредитные институты;
- Поставщики почтовых услуг, действующие на основании соответствующего законодательства;
- Провайдеры электронных денег (EMI);
- Европейский центральный банк и Национальные центральные банки, когда они не действуют в качестве органа валютного контроля или другого государственного органа; и
- Государственные ведомства и местные органы власти, когда они функционируют как общественные регуляторы.
Лицензирование
Лицо, намеревающееся предоставлять платежные услуги в качестве провайдера электронных денег (EMI), обязано до начала предоставления платежных услуг получить лицензию на осуществление деятельности от Центрального банка Кипра.
Процедура получения лицензии включает в себя подготовку и подачу следующих документов:
- План коммерческой деятельности и финансовый прогноз на первые три года деятельностикомпании, основанный на реалистических расчетах;
- Системы и процедуры выявления, управления, мониторинга и отчетности о рисках, которым подвергается или может быть подвержен заявитель;
- Механизмы внутреннего контроля, включая процедуры управления и бухгалтерского учета;
- Процедуры внутреннего контроля в отношении мер, необходимых в соответствии с обязательствами, предусмотренными законодательством в области предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма;
- Документы, подтверждающие внесение собственного капитала; и
- Информационные анкеты от лица акционеров, директоров и руководителей.
Собственный капитал
Провайдер электронных денег (EMI) должен располагать на момент подачи декларации для получения лицензии собственным капиталом в размере не менее 350 000 Евро.
Для получения дополнительной информации по подготовке документов, регистрации иполучения лицензии провайдера электронных денег (EMI), свяжитесь с нами.
